一张宠物卡、一笔经营贷、一个专属保险方案——金融机构正敏锐捕捉“它经济”风口，加速构建宠物金融服务新生态。
华西证券研报指出，2024年中国城镇宠物消费市场规模达3002亿元，同比增长7.5%，预计2030年达4787亿元，2024年—2030年的复合年均增长率为6.9%。
受访专家指出，对于银行而言，在前期探索的基础上，下一步可以重点与相关商家联动，依托数字化平台，融合金融与非金融服务，完善宠物消费生态，将宠物经济打造成为零售金融增长引擎。同时，保险公司可推出涵盖宠物医疗、责任、丢失等多种类型的保险产品，完善宠物保险体系，为宠物主提供风险保障。
满足C端和B端用户需求
如今，带着“毛孩子”可以进银行了。日前，浦发银行（600000.SH）上海分行聚焦“宠物经济”这一特色消费领域，挂牌上海银行业首家“宠物友好”网点——张江科技支行。在硬件设施上，增设携宠通道、宠物推车借用点、泊宠位以及携宠专属服务窗口等，为携带宠物的客户提供便利。同时，浦发银行积极丰富金融产品生态，推出萌宠存单、萌宠系列主题卡，精准匹配年轻人和爱宠人士的多样化需求。
在保险方面，《中国经营报》记者注意到，宠物保险正逐渐被越来越多的消费者接受和认可。平安产险相关负责人表示，宠物险的需求正在上升，养宠人的保险理念也在提升，宠物保险可以缓解宠物就医给消费者带来的经济压力、规避医疗风险、帮助解决宠物伤人等纠纷。调研结果显示，消费者对于宠物险最看重的是理赔病种是否全面；宠物伤人是否可以报销；年龄覆盖，比如宠物年老后是否可以续报；理赔是否方便等。
上述负责人进一步介绍，平安产险目前与多家头部宠物医疗集团达成合作，后续将围绕宠物疾病预防保障、严选宠物医院体系、专业诊疗服务推出专属合作产品。同时，平安产险与头部平台建立了合作，探索构建全渠道的“保险+医疗+服务”体系，全面升级宠物健康及保障服务能力。
除了关注C端消费者，金融机构也将目光投向了宠物产业链。例如，工商银行（601398.SH）北京平谷支行针对宠物企业轻资产、高成长的特点，创新推出线上审批、普惠利率、还款灵活的“工商银行宠物经营贷”，并为园区企业提供3亿元意向授信，助力企业破解融资难题。同时，面向企业推广可自主定制卡面的“萌宠卡”，为企业员工及客户提供账户结算、财资管理、跨境金融等综合金融服务。
据了解，“工商银行宠物经营贷”是专为宠物行业量身打造，面向从事宠物相关行业商户，提供灵活额度、审批高效的专属贷款。客户只需通过法人手机银行或扫描专属二维码进行线上申请，系统自动审批。审批通过后，银行将安排专业客户经理跟进后续办理流程。
苏商银行特约研究员高政扬告诉记者，当前，“它经济”的爆发式增长源于情感消费升级与人口结构变化，我国人均收入提升推动精神需求增长，叠加单身人口增加、家庭规模小型化、老龄化趋势，宠物作为情感陪伴载体的需求持续上升。从消费场景看，宠物消费主要涵盖宠物食品、用品、医疗与美容服务等方面。其中，宠物食品、医疗支出占比较大，且覆盖“养宠全生命周期”。
“它经济”将成为消费市场的重要部分。北京社科院副研究员王鹏分析称，随着人们生活水平提高和情感需求增加，养宠人数不断增多，宠物成为重要家庭成员，催生庞大消费需求，涵盖食品、用品、医疗、美容、保险等各领域，且消费需求持续升级，向高端化、服务化延伸。宠物经济贯穿宠物全生命周期，覆盖“衣食住行娱”等多元化场景，产业链完整且不断拓展，为消费市场带来丰富增长点。
对于金融机构而言，如何捕捉相关机会？高政扬指出，可以从两方面发力：在消费端，针对宠物主，尤其是Z世代单身群体、刚毕业大学生群体，推出消费金融产品，如医疗分期、日常用品采购贷，缓解高频消费压力；在产业端，面向宠物食品生产商、宠物医疗机构等供应链企业，提供经营贷款与产业链金融服务，助力企业扩大产能、优化资金周转，形成产业供给与消费需求的双向拉动。
金融嵌入宠物经济产业链
整体来看，在“宠物+金融”领域，金融机构还将发挥更大作用。
王鹏建议，在完善金融服务体系方面，银行保险机构设立宠物产业经济服务部门，深入研究宠物产业动态和居民饲养情况，精准预估金融需求，制定针对性金融信贷扶持计划；为宠物产业和居民饲养宠物消费提供专门金融信贷保险服务，结合宠物特点研发不同信贷支持方式，增强金融消费应用场景，提升居民宠物消费满意度。
在创新金融产品与服务方面，王鹏指出，开发针对宠物食品企业、宠物医院等不同主体的信贷产品，根据企业情况改进审批流程，给予优惠方案，缩短审批时间，确保符合条件企业快速获得信贷；在宠物保险上不断升级产品与服务，推出多种类型保险，满足宠物主多样化需求，提高宠物保险覆盖面和保障水平。
在加强产业合作与支持方面，王鹏指出，降低宠物产业企业上市门槛，鼓励大型宠物养殖、医疗等企业通过IPO上市，获取资金支持，促进企业发展，推动产业进步；关注各地宠物产业集群，为集群内企业提供综合金融服务，促进产业上下游企业合作协同，提升产业整体竞争力。
以银行为例，在高政扬看来，银行可通过供给端赋能、需求端激活两方面助力“它经济”扩容。在供给端，首先，可以运用一些供应链金融工具，优化产业链融资结构，比如应收账款融资、线上支付结算等，帮助宠物食品生产商、医疗企业降低运营成本，提升资金周转效率。其次，可以为宠物医院、美容等服务企业提供低息经营贷，配套智能收银系统，加强企业回款能力，扩大服务覆盖。此外，还可以对宠物行业相关企业提供专项担保与贴息贷款，支持企业扩大产能、创新产品，反向拉动消费升级。
“在需求端，银行可以推出一些消费贷产品，激发消费潜力。比如可以推出宠物医疗分期、美容分期等消费贷产品，以小额高频、低息灵活模式缓解宠物主支出压力，刺激日常消费。通过上述举措，金融机构可深度嵌入宠物经济产业链，实现产业供给提升、消费需求释放的良性循环，为内需增长提供长期动能。”高政扬说。
信用卡行业专家葛亮认为，针对宠物行业，银行除了发行联名卡产品，还可与宠物医疗机构、宠物培训机构、宠物美容机构等合作，为宠物主人提供消费分期服务，缓解其在宠物医疗、美容、培训等高额消费时的资金压力。
“金融机构可以开发针对宠物主的金融服务产品，如宠物医疗保险、宠物理财产品等。此外，金融机构也可以通过提供优质的金融服务，如专业的宠物照看、宠物法律咨询等，来满足宠物主的需求，进一步提升他们的生活品质。”萨摩耶云科技首席经济学家郑磊补充道。
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