当深圳居民房女士在手机银行轻点几下，1万元人民币便实时抵达香港女儿账户，这场“指尖上的支付新变革”正式拉开帷幕。6月22日，跨境支付通正式上线，首笔汇款业务在深圳落地，标志着内地与香港快速支付系统已实现互联互通，今后两地居民可实时办理跨境汇款。跨境支付通上线后，多家内地银行与港资银行同步抛出“手续费全免”“现金奖励”等组合拳，农业银行试点期间零费用；建银亚洲推出“无人民币账户也能换汇转账”操作。这场服务抢滩，本质是银行对跨境业务蓝海的战略卡位，随着跨境支付通、“跨境理财通2.0”相继落地实施，银行正以支付结算为支点，撬动留学、医疗等超万亿级民生市场，而人民币在跨境场景中的高频使用，亦为国际化进程注入动能。
首笔跨境支付通业务落地深圳
6月22日，跨境支付通正式上线，当日，全国首笔跨境支付通内地居民南向、港人北向汇款业务落地深圳。
“以前我给在香港读书的女儿汇钱都要先将人民币兑换成港币，汇出后至少要等半天才能到账。现在使用跨境支付通，不仅可以直接使用人民币汇款，还能实现资金实时到账，操作起来十分便捷。”尝到此次创新业务的深圳房女士称赞道。据悉，房女士得知跨境支付通推出后，马上通过招商银行App给在香港留学的女儿汇出了1万元人民币。她仅在招商银行App上输入了女儿的账号、姓名，就轻松完成了深圳向香港的跨境人民币汇款。香港市民叶先生近日接到中国银行通知即将上线跨境支付通，按照银行提示在手机银行填写了关联他内地账户的内地手机号，上线当日一早他就办理了北向跨境汇款，很快就到账了。
跨境支付通是内地与香港金融基础设施互联互通方面的一项重要创新举措，充分利用了内地与香港成熟的快速支付系统，为两地居民提供更便宜、更高效、更方便的跨境汇款服务。两地居民只需在手机银行“跨境支付通”功能模块，输入电话号码或组合输入户名和收款账号便可进行跨境汇款，同时还可根据需要灵活选择到账币种为人民币或港币。与传统跨境汇款相比，与香港间的跨境支付通有效缩短了跨境汇款链路，提高了跨境汇款效率，从技术上支持参与机构为用户提供体验更好的跨境汇款服务。
博通咨询资深分析师王蓬博指出，从技术角度看，跨境支付通通过系统直连和标准化接口实现资金实时清算，可以看作是我国支付科技在跨境支付领域的关键突破。该业务的落地有助于提升人民币在跨境零售场景中的使用便利度，进一步推动人民币国际化进程。
免手续费、补贴奖励齐上阵
据了解，首批参与跨境支付通的内地机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行；香港机构包括中银香港、东亚银行、建银亚洲、恒生银行、汇丰银行、工银亚洲，后续将逐步扩大参与范围。
北京商报记者注意到，在跨境支付通开闸的同时，多家银行披露了详细的业务规划与特色服务。6月22日起，农业银行先在深圳试点，7月推广到广东和海南，后续陆续推广至全国。客户通过农业银行手机银行，进入“跨境支付通”界面，填写汇款信息即可办理跨境实时汇款，到账货币支持人民币和港币，覆盖留学缴费、医疗缴费、工资补贴发放等民生场景。农业银行表示，试点期间免除手续费。
建设银行也提到，6月22日起，广东、深圳、海南分行个人客户可先行办理跨境支付通业务，后续将推广至全国，资金实时到账，全程暂免手续费。
除内地银行外，香港地区的银行也积极布局并推出特色服务与福利。为进一步方便客户，建银亚洲推出实时换汇服务，即使客户未开立人民币户口，也可直接从其港币户口进行人民币兑换，再通过跨境支付通，直接完成北向至内地银行的转账操作。在6月22日至8月31日推广期内，客户设定建银亚洲为转数快预设收款银行，并成功完成最少一次1000港元/人民币或以上的转数快转账，可享100港元转数快现金奖赏。
众多银行抢滩跨境支付通业务，意义深远。从宏观层面看，有助于推动跨境金融服务的创新与升级，加速人民币国际化进程，促进内地与香港地区的资金流通和经济融合。对银行自身来说，便捷的跨境支付体验，能显著提升客户体验和黏性，吸引更多零售客户，特别是涉及留学、医疗、薪酬、消费等场景的个人和家庭客户，提升零售业务竞争力。
中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英指出，跨境支付通的开展，实际上是人民币国际化战略的重要体现。在粤港澳大湾区不断融合发展的背景下，这一落地场景的应用有效促进了资金的互通往来，对推动大湾区经济深度融合、支持跨境贸易以及便利居民消费支付等方面起到了积极作用。随着跨境支付通业务逐步进入常态化、规模化运营阶段，将为银行带来可观的佣金收入及其他服务性中间业务收入。在当前低利率环境下，这种服务性收费模式有助于银行拓展收入来源，提升整体盈利能力和服务价值。
跨境业务将驶入“快车道”
在金融服务全球化与国内金融开放政策的双重推动下，跨境业务已成为银行新的业务增长点。目前，银行在跨境业务上的尝试涵盖支付结算、贸易融资、金融创新、服务场景拓展等多个维度，除了跨境支付通带来的实时跨境支付服务场景外，跨境理财通业务试点也在不断优化。
2021年9月，中国人民银行在粤港澳大湾区启动跨境理财通业务试点。2024年2月，跨境理财通2.0落地实施，进一步优化投资者准入条件、提高个人投资者额度、扩大合格投资产品范围、新增证券公司作为试点主体。
随着跨境支付通、跨境理财通2.0相继落地，后续参与机构范围将逐步扩大，有望进一步提升银行跨境支付的效率和覆盖范围；未来，银行也将不断丰富跨境人民币产品和服务，如在跨境人民币债券、跨境人民币衍生品等领域推出更多创新产品，助力人民币在国际支付、投融资、储备等方面的功能不断增强。
王红英进一步指出，对银行而言，首先要做好跨境通业务的推广，积极推动业务规模的发展，从而提升包括佣金、手续费和服务费在内的各项收入。其次，在粤港澳整体经济融合的大背景下，尤其是在跨境贸易和跨境电商交易快速增长的趋势中，人民币支付的应用场景不断拓展，将有助于为更多国际化运营的企业提供高效便捷的支付服务，特别是助力小微企业的跨境资金流转，进一步提升银行的服务能力和收益水平。此外，还可以设计和推出各类跨境支付相关金融产品，例如汇率风险管理工具、供应链金融服务以及多货币跨境融资等创新产品，进一步扩大银行业务规模并带来持续稳定的收益。
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