上海金融监管局与上海市科学技术委员会近日出台《关于推动上海科技保险高质量发展的指导意见》（下称“指导意见”），从聚焦重点领域加强保险保障、推进科技保险产品服务创新、提升专业化与风险管理能力、优化科技保险发展生态、加强合规管理和支撑保障等五方面，通过系统性布局与创新实践，为技术攻关、产业升级、企业出海等关键领域注入“稳定剂”，助力上海加快培育新质生产力，打造全球科创高地。
首都经济贸易大学保险系副教授、博士生导师赵明表示，科技企业面临研发周期长、成果转化难、知识产权风险高等多重挑战，传统保险产品难以匹配科技创新高风险特征，导致重大技术攻关、前沿产业培育存在保障缺口。指导意见旨在构建覆盖“基础研发—成果转化—产业化—国际化”全链条的科技保险体系，通过制度性安排打通保险服务与科技创新的堵点。
助力新兴产业自立自强
科技创新天然具有风险高、周期长等特点，作为风险管理工具，科技保险的服务对象主要是科创企业，是针对科创企业在研发、生产和销售过程中面临的一系列风险而提供的保险服务。
聚焦重点领域加强保险保障，《指导意见》要求：支持重大技术攻关与重点产业；支持未来产业与前沿科技；支持科技型中小企业；支持科技型企业“走出去”。从具体行业来看，主要涉及集成电路、生物医药、人工智能、低空经济、人形机器人、量子科技、类脑智能等。
指导意见还要求，紧跟前沿科技进步方向，深入研究企业基础研发、成果转化、产业化等各环节的风险特征，提供定制化服务，打造保险产业与未来产业共同成长的“伙伴关系”。
中国社会科学院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为，对科创主体来说，科技保险为重大技术攻关、科技型企业（含中小企业）、未来产业等提供精准风险保障，覆盖研发、转化、产业化全流程，降低因科创不确定性产生的风险损失，如通过定制保险方案助力企业“走出去”应对海外风险等。
科技保险投保贵、投保难、覆盖面不足等问题有望得到缓解。指导意见提出，针对科技型中小企业的共性风险特征，推出“标准化、低费率、保基础”的普惠型科技保险产品包，鼓励有条件的产业园区、孵化器、产业化基地、未来产业集聚区等主体集中投保，扩大保险对中小企业的惠及面。
保险创新与科技更匹配
指导意见要求，推进科技保险产品服务创新，鼓励产品与服务创新，改进承保理赔服务，推进行业标准建设。提升专业化与风险管理能力，加快专营化建设，健全风险分担机制，发挥专业中介功能。
具体来看，包括：构建覆盖科技创新全链条、科技型企业全生命周期的科技保险产品矩阵；创新产业链供应链科技保险服务模式；鼓励在科技保险定价模型中引入“沪科积分”评价结果；探索建立科技企业全景式评价机制；研究与科技保险相适应的专业监管方法；支持保险机构通过组建共保体、再保险等形式分散重大技术攻关风险；探索打造保贷投联动服务体系等创新举措。
“这些举措能有效解决科技保险产品与科创场景错位、承保理赔流程不适应科创规律、行业标准缺失导致的业务规范难统一等问题 。”郭金龙说，科技保险专业人才匮乏、机构动力不足、单一机构风险承载能力有限、缺乏专业中介辅助精准服务等问题也有望得以解决。
“指导意见的创新举措直击科技保险发展痛点。”赵明表示：一是产品创新，针对研发、转化、应用各环节风险推出专属产品，解决传统保险对科技风险覆盖不足的问题；二是服务创新，定价模型引入“沪科积分”，将企业技术实力量化纳入风控体系；三是机制创新，支持组建科技保险共保体、探索特殊风险转移工具，分散重大技术攻关风险，建立“保贷投联动”服务模式，整合保险、信贷、投资资源形成综合金融支持。
多方协同打通发展堵点
一直以来，由于难以获得足够的数据支撑，科技保险设计难、定价难、服务难等问题较为突出，丰富基础数据、打破数据壁垒成为业内的一致期盼。
指导意见提出，优化科技保险发展生态，激发市场需求，加强多方协同联动，加强数据信息共享，做好宣传推广。加强合规管理和支撑保障，守牢合规底线，加强政策支持。
在加强数据信息共享方面，指导意见明确，围绕科技保险新产品落地和企业便捷投保的实际需求，打通信息壁垒，推动跨部门、跨机构的数据信息共享。建立科技保险产品目录与科技型企业名单双向互推机制。加强科技保险数据积累，适时开展产品回溯，推动差异化、精准化定价。
在赵明看来，推动跨部门数据共享（如知识产权、科研数据等），可有效破解保险机构风险识别信息壁垒，提升保险公司精算能力，解决科技相关风险难以量化的问题。
“多方协同合作对用好科技保险助力上海国际科技创新中心建设具有重要作用。”郭金龙认为，以科技保险为纽带，促进政府、科研院所、保险机构、企业等协同，强化数据共享、标准共建、人才共育，能构建更具活力与韧性的科创生态，吸引全球科创资源汇聚上海。
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